大切なお金を守るための「危険な営業トーク」撃退思考法

こんにちは、ジョーです。

今回は大切なお金を守るための「危険な営業トーク」を撃退するための思考法についてお話しします。

お金を増やす力だけでなく、守る力も非常に重要です。この記事では、保険、不動産投資、投資信託の営業トークに対する具体的な対策を紹介しますので、ぜひ参考にしてください。

今日の話題：お金を貯める力と守る力、「守備力」を高めるための方法

お金を貯める力と守る力の両方を持つことが、経済的安定への鍵です。

営業トークには注意が必要であり、その中には聞こえの良いフレーズが含まれています。

ここでは、それぞれの分野でよく聞かれる営業トークと、その対策について詳しく解説します。

保険の営業トークには、魅力的に聞こえる言葉が多く含まれています。しかし、それらに惑わされないように注意が必要です。

このフレーズは、保険を通じて貯金をすることのメリットを強調するために使われます。しかし、保険で貯金をすることは必ずしも最適な方法ではありません。手数料や保険料が高額である場合が多いため、実際のリターンは期待以下となることがあります。

対策：保険で貯金をする前に、普通の貯金や投資と比較してみましょう。手数料やリターンを考慮し、自分にとって最も効率的な方法を選ぶことが大切です。

マイナス金利を引き合いに出し、保険の利回りの良さを強調する営業トークです。しかし、保険商品の利回りもそれほど高くない場合があります。

対策：保険商品の利回りを他の投資商品と比較し、リスクとリターンをしっかり評価しましょう。

確かに保険には節税メリットがありますが、それだけを理由に保険に加入するのはリスクがあります。保険の目的は本来、リスクヘッジであり、節税だけを目的とすると必要以上の保険料を支払うことになるかもしれません。

対策：節税メリットだけでなく、保険が本当に必要なリスクをカバーしているかを確認しましょう。自分の生活スタイルに合った保険を選ぶことが重要です。

不動産投資もまた、魅力的な営業トークで勧められることが多い分野です。以下のようなフレーズには注意が必要です。

不動産投資の節税効果は確かに存在しますが、実際には多くのリスクや費用が伴います。節税効果だけを強調されると、リスクを軽視してしまう可能性があります。

対策：節税効果だけでなく、不動産の維持管理費用や空室リスクも考慮に入れて投資判断をしましょう。

不動産投資を生命保険の代わりとして勧められることがありますが、不動産は流動性が低く、すぐに現金化できないリスクがあります。

対策：生命保険と不動産投資は異なるリスクとリターンの特性を持つため、それぞれの目的に合った商品を選びましょう。

不労所得として不動産投資を勧められることがありますが、実際には不動産の管理やメンテナンスに手間がかかることが多いです。

対策：不動産投資が本当に不労所得になるかどうか、現実的な収支シミュレーションを行い、自分の生活スタイルに合っているかを確認しましょう。

投資信託もまた、多くの営業トークが飛び交う分野です。以下のようなフレーズには特に注意が必要です。

低金利時代に魅力的に映る投資信託ですが、手数料やリスクを無視してしまうことがあります。

対策：投資信託の手数料やリスクをしっかりと理解し、他の投資商品と比較してから判断しましょう。

毎月分配型の投資信託は、一見魅力的に見えますが、分配金が元本を取り崩して支払われる場合が多いです。

対策：毎月分配型の商品の仕組みを理解し、実際のリターンがどうなるかを確認しましょう。

損切りして他の商品に乗り換えるよう勧められることがありますが、手数料や税金の負担を考慮しないと、結果的に損をすることがあります。

対策：損切りのタイミングや乗り換えのメリット・デメリットをしっかりと計算し、自分にとって最善の判断をしましょう。

投資信託についてさらに深く学びたい方には、『新NISA 投資信託 iDeCo 今すぐやるべきお金の本 (ぴあMOOK)』をおすすめします。この本では、最新の投資信託やiDeCoに関する情報が豊富に掲載されており、初心者でも分かりやすく理解できる内容となっています。以下にURL掲載します、ご興味のある方は是非ご覧ください。