こんにちは、Jhoです。
バブル崩壊後の低金利時代を経て、近年は住宅ローン金利も上昇傾向にあります。しかし、現在ご自身の住宅ローン金利が**2％**を超えている場合は、見直しのチャンスかもしれません。
住宅ローン金利を見直す方法には、主に2種類あります。
どちらの方法が適しているかは、ご自身の状況によって異なりますので、それぞれの特徴とメリット・デメリットを詳しく解説していきます。
1. 住宅ローン借り換え
借り換えとは、現在の住宅ローンを完済し、別の金融機関で新しいローンを組む方法です。金利が低くなっている金融機関に乗り換えることで、毎月の返済額を大幅に減らすことができます。
借り換えのメリット
- 金利引き下げによる返済額の軽減：金利が1％下がると、毎月の返済額が約5,000円（借入残高3,000万円、返済期間30年）も安くなります。長い返済期間であればあるほど、節約できる金額は大きくなります。
- 手数料の見直し：借り換えによって、低い手数料のローンに乗り換えることも可能です。
借り換えのデメリット
- 諸費用がかかる：借り換えには、ローン事務手数料、抵当権設定費用、融資事務手数料などの諸費用がかかります。これらの費用は、数十万円程度になることもあります。
- 審査がある：借り換えには、新たな融資の審査が必要です。審査に通らない場合、借り換えができない可能性があります。
- 金利優遇期間が終了する：多くの金融機関では、金利優遇期間を設けています。借り換えによって金利優遇期間が終了してしまう場合、返済額が高くなる可能性があります。
借り換えが 適している 人
- 現在の金利が2％を超えている人
- 返済期間が長い人
- 毎月の返済額を少しでも軽減したい人
- 手数料が高いローンを利用している人
2. 住宅ローン金利交渉
金利交渉とは、現在利用している金融機関に、金利の引き下げを交渉する方法です。近年は、金利競争が激化しており、多くの金融機関が金利交渉に応じることが多くなっています。
金利交渉のメリット
- 諸費用がかからない：金利交渉には、諸費用がかかりません。
- 審査がない：金利交渉は、現在のローンを利用するため、審査がありません。
- 金利優遇期間が適用される：金利交渉によって、金利優遇期間が適用される場合があります。
金利交渉のデメリット
金利交渉が 適している 人
どちらの方法を選ぶべき？
借り換えと金利交渉、どちらの方法を選ぶべきかは、ご自身の状況によって異なります。
以下のような場合は、借り換えを検討しましょう。
- 現在の金利が2％を超えている
- 返済期間が長い
- 毎月の返済額を大幅に軽減したい
- 手数料が高いローンを利用している
以下のような場合は、金利交渉を検討しましょう。
金利交渉の成功のコツ
金利交渉を成功させるためには、以下の点に注意しましょう。
- 事前に準備をする：競合他社の金利情報などを収集しておきましょう。
- 自信を持って交渉する：自分の返済能力などをアピールしましょう。
- 複数の金融機関に相談する：競合他社を比較することで、より有利な条件で交渉することができます。
まとめ
住宅ローン金利を見直すことで、毎月の返済額を大幅に節約することができます。借り換えと金利交渉、どちらの方法が適しているかは、ご自身の状況によって異なりますので、それぞれの特徴とメリット・デメリットを理解した上で検討しましょう。
金利交渉を成功させるためには、事前に準備をする、自信を持って交渉する、複数の金融機関に相談するなどのコツがあります。
今日が人生のスタートラインです。
住宅ローン金利は、定期的に見直すことが重要です。今回ご紹介した内容を参考に、ぜひご自身の住宅ローン金利を見直してみてください。
最後までお読みいただき、ありがとうございました。
住宅ローン金利は、家計にとって大きな負担となります。少しでも皆様のお役に立てれば幸いです。
何かご質問やご不明な点があれば、お気軽にコメント欄にてお寄せください。
Jho
※記事の内容は、2024年4月29日時点の情報に基づいています。
